Банкротство – это, безусловно, плохо, но не безнадежно. К сажалению, это явление сопровождает любой финансовый кризис и экономический спад. Волна банкротств накрыла не только крупыне банки и транснациональные компании, но и затронула многих простых людей: потребителей, мелких предпринимателей, людей, занимающихся индивидуальной трудовой деятельностью. Что же делать, если человек взял кредиты в надежде на лучшую жизнь, а потом потерял работу? Как быть мелкому предпринимателю, который не в состоянии расплатиться со своими кредиторами? Для этого существует процедура, так называемого, частного банкротства, после прохождения которой, человек может освободиться от имеющихся долгов.
Конечной целью процедуры банкротства, с точки зрения должника, является списание всех его задолженностей и возможность в будущем начать новую деловую жизнь с нуля, не имея за спиной тяжелого бремени долговых обязательств. Для частных лиц законом предусмотрена специальная процедура банкротства. К этой группе могут быть также причислены люди, занимавшиеся до подачи заявления о банкротстве частной трудовой деятельностью (например, как Selbstständige или Einzelunternehmer), если совокупное количество их должников не привышает 20 и не существует задолженности по зарплате перед бывшими сотрудниками. Такой путь, однако, неприемлем для юридических лиц: ГмбХ , АГ и тд. Условием начала процедуры банкротства является неплатежеспособность или угроза неплатежеспособности должника, т. е. когда заявитель больше не в состоянии оплачивать свои счета. Процедура банкротства делиться на четыре основные этапа:
-Внесудебное урегулирование задолженностей
-Судебная процедура урегулирования задолженностей
-Открытие судебной процедуры банкротства
– 6 летний срок с последующим списанием долгов
В целом, частное банкротство – довольно сложная бюрократическая и юридическая процедура, требующая помощи профильных специалистов.
I.
Основной элемент процедуры частного банкротства – это составление плана урегулирования задолженностей (Schuldenbereinigungsplan). В плане урегулирования задолжностей должник, через уполномоченного адвоката, делает своим кредиторам предложения по погашению задолженностей. Этот план должен быть представлен на утверждение всем кредиторам должника. Предложения по выплате задолженностей должник подготавливает исходя из имеющихся у него финансовых возможностей, наличия имущества и тд. Такое предложение может содержать разовую выплату, например, в размере какой-то части от всего долга. Если должник вообще ничего не может предложить своим кредиторам, то существует так называемый «нулевой» план, в котором должник заявляет, что на настоящий момент он не в состоянии платить по долгам, но приложит все усилия, чтобы в течение ближайшего времени рассчитаться со своими кредиторами.
Если кредиторы принимают этот план, то процедура банкротства останавливается и должник рассчитывается со своими долгами согласно этому плану. Естественно, кредиторы могут не принять сделанные должником предложения. В случае отклонения плана хотя бы одним кредитором, он считается провалившимся. Тоже самое происходит, если кто-то из должников начал процедуру пренудительного взыскания долга (Zwangsvollstreckung). Как правило, план урегулирования задолженностй кредиторами не принимается. Свидельство о том, что план урегулирования задолженностей провалился, должно быть выдано специальной уполномоченной инстанцией или лицом, например, адвокатом.
II.
Только после провала внесудебного урегулирования может быть начата судебная процедура банкротства, открывающая путь к последующему списанию всех долгов. При этом суд либо повторяет попытку урегулирования задолженностей с кредиторами, либо, ввиду ее нецелесообразности, сразу переходит к открытию процедуры банкротства. Для этого в суд нужно предоставить следующие документы:
-продтвеждение о провале внесудебного урегулирования (Bescheinigung des Scheiterns der außergerichtlichen Einigung)
-список всех кредиторов и их денежных требований (Verzeichnis der Gläubiger und Forderungsaufstellung)
-подробный спиок имущества должника (Vermögensverzeichnis)
-новый план урегулирования задолженностей (Schuldenbereinigungsplan)
-ходатайство в суд о списании долгов (Antrag auf Restschuldbefreiung)
III.
После принятия решения об открытии банкротства суд назначает доверенное лицо, управляющеее банкротством, (Treuhänder) сроком на шесть лет. За это время должник должен попытаться урегулировать задолженности, например, найдя высокоплачиваемую работу. При этом должник имеет право ежемесячно зарабатывать или получать (например, в виде пособия) определенную сумму денег, которая остается у должника и не может быть востребована в качестве долга. Речь идет о так называемых суммах, не подлежащих принудительному взысканию (unpfändbare Beträge). На сегодняшний день для одинокого человека без семьи и детей такая сумма составляет 990 евро в месяц. Деньги, полученные свыше этой суммы, должник обязан передать управляющему по банкротству, который, в свою очередь, распределяет их между кредиторами по определенным квотам.
IV.
Через шесть лет после открытия процедуры банкротства судом, должнику могут быть списаны все его предыдущие долги. При этом в течение этого времени должник обязан строго выполнять предписания суда и управляющего по банкротству: пытаться найти подходящую работу, информировать о получении наследства, сообщать о переезде на новый адрес и тд. По истечении этого срока без нарушений со стороны должника (Wohlverhaltensphase) суд принимает решение в виде постановления (Gerichtsbeschluss) о списании всех задолженностей должника.